因?yàn)楦淖冘囕v使用性質(zhì)發(fā)生交通事故后被拒賠的案件屢屢發(fā)生。常見的改變車輛性質(zhì)有：將非營運(yùn)車輛用于營運(yùn)（如：私家車開滴滴）；將家用車輛租賃給他人使用等。那么關(guān)于改變車輛使用性質(zhì)保險(xiǎn)公司能否拒賠，法律是如何規(guī)定的？深圳交通事故律師就來為您講解相關(guān)的情況。

　　根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第五十二條的規(guī)定在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

　　保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

　　機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款針對(duì)該問題也做了相關(guān)的規(guī)定，具體為“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。”

　　根據(jù)上述規(guī)定可知，保險(xiǎn)公司能夠拒賠的前提是車輛改變使用性質(zhì)被保險(xiǎn)人等未通知保險(xiǎn)公司且因?yàn)楦淖兒髮?dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度增加。因此，判斷保險(xiǎn)公司能否拒賠的核心點(diǎn)有兩個(gè)，一是車輛是否有改變使用性質(zhì)？二是危險(xiǎn)程度是否有顯著增加？

　　“改變”成什么情況才屬于保險(xiǎn)公司條款中約定的“改變”？常見的“改變”有：將非營運(yùn)車輛用于營運(yùn)；將家用車輛租賃給他人使用等。

　　車輛在承保時(shí)分為按非營運(yùn)車輛承保和按營運(yùn)車輛承保。兩者保費(fèi)相差較大。營運(yùn)車輛由于風(fēng)險(xiǎn)較高因此保費(fèi)通常比非營運(yùn)車輛高。關(guān)于營業(yè)性運(yùn)輸及非營業(yè)性運(yùn)輸《公路管理暫行條例》也做了具體的解釋，營業(yè)性運(yùn)輸是提為社會(huì)提供勞務(wù)、發(fā)生各種方式結(jié)算的公路運(yùn)輸，非營業(yè)性運(yùn)輸則是為本單位生產(chǎn)、生活服務(wù)，不發(fā)生費(fèi)用結(jié)算的公路運(yùn)輸。因此，判斷非營運(yùn)車輛是否用于營運(yùn)關(guān)鍵在于是否有進(jìn)行盈利性運(yùn)輸。

　　關(guān)于如何認(rèn)定危險(xiǎn)程度顯著增加，最高院司法解釋給出了明確的規(guī)定。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（四）第四條人民法院認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的是否構(gòu)成保險(xiǎn)法第四十九條、第五十二條規(guī)定的“危險(xiǎn)程度顯著增加”時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮以下因素：

　　（一）保險(xiǎn)標(biāo)的用途的改變；

　　（二）保險(xiǎn)標(biāo)的使用范圍的改變；

　　（三）保險(xiǎn)標(biāo)的所處環(huán)境的變化；

　　（四）保險(xiǎn)標(biāo)的因改裝等原因引起的變化；

　　（五）保險(xiǎn)標(biāo)的使用人或者管理人的改變；

　　（六）危險(xiǎn)程度增加持續(xù)的時(shí)間；

　　（七）其他可能導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加的因素。

　　保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度雖然增加，但增加的危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見的保險(xiǎn)合同承保范圍的，不構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。

　　根據(jù)上述規(guī)定可知，危險(xiǎn)程度顯著增加除了七個(gè)因素外，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)如果預(yù)見或者應(yīng)當(dāng)預(yù)見增加的危險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)合同承保范圍的，則不構(gòu)成危險(xiǎn)程度顯著增加。深圳交通事故律師認(rèn)為，車輛平時(shí)如果用于營運(yùn)性，在投保時(shí)應(yīng)按照車輛實(shí)際使用性質(zhì)承保，切勿有隱瞞車輛使用性質(zhì)能“節(jié)省”保費(fèi)的想法。否則后續(xù)一旦發(fā)生交通事故極有可能無法獲得。